5 เทคนิคเสริมแกร่งพลังทางการเงิน

เคล็ดลับในการบริหารจัดการเงินในกระเป๋ามีอยู่มากมาย บ้างก็เป็นเทคนิคต้นทางสำหรับมือใหม่ บ้างก็เป็นเทคนิคปลายทางสำหรับคนที่เริ่มต้นมาระยะหนึ่งแล้วและกำลังเดินสู่หมุดหมายของตัวเอง แต่หากจะหาเทคนิครวบรัดตั้งแต่ต้นจนจบที่ทำได้จริง ประสบความสำเร็จจริงตั้งแต่เริ่มออกสตาร์ทจนถึงเกษียณ ก็ต้องบอกว่า 5 เทคนิคนี้แหละ ที่จะช่วยเสริมแกร่งพลังทางการเงินให้กับเราได้

เทคนิคแรก เสริมพลังการออมด้วยการออมก่อนใช้ทุกเดือน อย่างน้อย 20% ของรายได้

ปัญหาเงินเก็บไม่พอ เงินออมไม่มีจะหมดไป หากเราใช้วิธี “ออมก่อนใช้”  ซึ่งจะออมเงินเท่าไรนั้น ขึ้นอยู่กับความพึงพอใจของแต่ละคน แต่จากการคำนวณโดยจำลองสถานการณ์ที่จะเกิดขึ้นกับคนๆ หนึ่งตลอดทั้งช่วงชีวิตแล้วพบว่า การออมอย่างน้อย 20% ของรายได้เป็นระดับที่เหมาะสม ซึ่งนอกจากการออมเงินแล้ว การหลีกเลี่ยงหนี้สินซึ่งเป็นตัวการที่ทำให้ไม่มีเงินออมก็มีความสำคัญ โดยไม่ควรก่อหนี้เกินตัวหรือเกินกว่า 30% ของรายได้ต่อเดือน ไม่อย่างนั้นจะมีปัญหา “ผ่อนไม่ไหว” ตามมา

เทคนิคที่สอง เสริมพลังเตรียมพร้อมเรื่องเงินสำรอง ด้วยการเผื่อเงินสำรอง 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน

ไม่มีใครสามารถคาดเดาได้ว่า เหตุการณ์ฉุกเฉินที่ทำให้เราต้องใช้เงินทันทีจะเกิดขึ้นกับเราเมื่อไร ซึ่งหากเรามีเงินสำรองเก็บไว้ทำให้ไม่ต้องไปหยิบยืมเงินเพื่อมาใช้จ่าย ปัญหาหนี้สินก็จะไม่เกิด ทั้งนี้ เราควรมี “เงินสำรอง 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน” เช่น มีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเดือนละ 20,000 บาท ก็ควรมีเงินสำรองเผื่อไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉินประมาณ 120,000 บาท

เทคนิคที่สาม เสริมพลังความคุ้มครอง ด้วยการทำประกันชีวิตคุ้มครองอย่างน้อย 3 เท่าของรายได้ต่อปี

ปัจจุบันหลายคนยังปฏิเสธการทำประกันด้วยเหตุผลที่ว่า ไม่น่าจะมีอะไรเกิดขึ้น เช่น ไม่น่าจะประสบอุบัติเหตุ ไม่น่าจะป่วย หรือไม่น่าจะเสียชีวิตก่อนวัยอันควร จริงอยู่ที่โอกาสเกิดเหตุเหล่านี้จะน้อย แต่หากเกิดขึ้นมาครั้งหนึ่งจะส่งผลรุนแรงอย่างมาก ดังนั้น ประกันชีวิตช่วยตอบโจทย์นี้ได้ โดยเราควรมี“ความคุ้มครองชีวิตอย่างน้อย 3 เท่าของรายได้ต่อปี”

เทคนิคที่สี่ เสริมพลังการลงทุน ด้วยจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

เมื่อสร้างนิสัยออมเงินอย่างสม่ำเสมอทุกเดือนให้ตัวเอง และสำรองเงินเผื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉินอย่างเพียงพอแล้ว ต้องรู้จักนำเงินออมส่วนที่เหลือไปลงทุนให้เงินงอกเงยด้วย ทั้งนี้ การลงทุนที่ดีควร “จัดพอร์ตการลงทุน” หรือกระจายเงินลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ในสัดส่วนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

เทคนิคที่ห้า เสริมพลังวางแผนเกษียณ ด้วยการเตรียมเงินเพื่อใช้จ่ายหลังเกษียณอย่างน้อย 6 ล้านบาท

เมื่อเกษียณแล้ว รายได้ประจำอาจขาดหายไป แต่ค่าใช้จ่ายต่างๆ ยังคงมีอยู่ เพื่อรักษาคุณภาพชีวิตที่ดีให้กับตัวเองในอนาคต ซึ่งหากเกษียณวันนี้ที่อายุ 60 ปี มีเงินกิน เที่ยว ใช้สบายๆ เดือนละ 26,000 บาท จะต้องเตรียมเงินเพื่อเกษียณอย่างน้อย 6 ล้านบาท

ทั้งหมดเป็น 5 เทคนิคเสริมพลังแกร่งทางการเงิน ที่จะเกิดขึ้นจริงได้ ก็ต่อเมื่อลงมือทำ (เดี๋ยวนี้) !

ขวัญชนก วุฒิกุล 

ผู้ดำเนินรายการเงินทองต้องรู้ FM 90.5 MHz